- この借金返済ブログの筆者ってどんな人？
- 自分と同じように借金を抱えている人を見て安心したい
- 借金を返済したいけど何から初めていいかわからない
私は恥ずかしながら借金を抱えております。最大で700万円超え。年収を超える金額までふくらんでしまいました…
本記事ではそんな借金まみれの20代を駆け抜けてしまった私の経歴と、借金の内訳を告白いたします。ちなみに家族には内緒です。
よく借金返済ブログでは、最終的に「任意整理」や「弁護士相談」をオススメされるケースが多いですよね。当ブログでは自分で稼いで繰り上げ返済をしていく『自力返済スタイル』を貫きます。
私と同じく借金返済に苦しむ方には、自分と照らし合わせて参考になる部分も多いかと。ぜひブックマークしてご覧いただけると嬉しいです。
700万円の借金内訳を告白
さっそく借金の内訳と使用用途について告白していきます。MAX時は700万円オーバー…私の年収は600万円ちょっとですので、年収超えです。
コト郎収入をすべて返済にあてても1年では返しきれません…
| 借入内容 | 残高 | 金利(手数料率) | 毎月返済額 |
| 車のローンその① | 約140万円 | 4.9％ | 33,000円 |
| 車のローンその② | 約60万円 | 10％ | 12,000円 |
| JCBカードのリボ払い | 約140万円 | 15％ | 48,000円 |
| 楽天カードのリボ払い | 約70万円 | 15％ | 30,000円 |
| 地方銀行カードローンその① | 約230万円 | 6％ | 40,000円 |
| 地方銀行カードローンその② | 約50万円 | 14.5％ | 10,000円 |
| 楽天銀行カードローン | 約20万円 | 14,5％ | 5,000円 |
| 合計 | 約710万円 | ー | 178,000円 |
車のローンその①：自分の車【残高約140万円】
車種は日産のセレナ。新車です。総額で400万円、当時の車を下取りに出して差額の約330万円を残クレで購入し、4年半が経ちました。
コト郎「残クレを使えば毎月の返済が抑えられるから余裕！」なんて考えていた数年前の自分を殴ってやりたい…
残クレとは残価設定型クレジットの略
３〜５年後の下取り価格が保証されているローンの組み方。
例えば300万円の車を購入する場合、『5年後の下取り価格が100万円、残りの200万円だけを分割ローンにする』といった形です。ただし想定より走行距離が多い場合は、追加の支払いが必要。
私は仕事で車を多用するので、手放すという選択肢はありません。加えて年間3万キロほど走行します。ということは、残クレ期間終了時に車を返却することができません。
分割期間が終わる際に残金を一括返済できなければ、さらにローンを組んで月々の支払いがキツくなる…という地獄のような仕組みです。
【追記】車の残クレは2022年7月に完済しました！
残クレに不向きな人はどんな人？不向きな人が残クレを借りるとどうなるの？と疑問に思う方は、ぜひ以下の記事をご覧ください。私の経験談を踏まえて、残クレの注意点を解説しています。
»【要注意】車の残クレが向いていない人の特徴5選！4年半かけて完済した私が徹底解説
車のローンその②：妻の軽自動車【残高約60万円】
中古の軽自動車です。購入価格は80万円。
私が住んでいる地域では圧倒的な車社会。車がないと買い物すらまともにできないので、この借金は必要経費ととらえています。
次に購入するときは現金一括で買いたいところ。
JCBカードのリボ払い【残高約140万円】
借金生活すべての元凶となったリボ払い。私はリボ払いの返済に20代の大半をつぎ込んでしまいました…。原因は単純に知識不足です。
コト郎初めて作ったクレジットカードが『自動リボ払い』のタイプでした。
毎月定額の支払いだと気づかずに買い物をしていったところ、気づけば100万円を超える残高に。
自動リボ払いにはご注意を
クレジットカード作成時に『自動リボ払い』に登録すると、購入したものすべてがリボ払いの対象となる恐ろしいカードが誕生。レジでの決済時に「一括払いで！」と言ったとしても、自動でリボ払いになりますのでご注意を。
楽天カードのリボ払い【残高約70万円】
妻と結婚してしばらくは一人暮らし時代の家電を使ってました。しかし子供も大きくなり、いよいよ限界に。冷蔵庫、洗濯機、炊飯器、オーブンレンジなどなど。
借金返済していると、生活に必要なものを借金して買わなければいけない。まさしく雪だるま式で借金が増えていく『地獄の構図』ができあがる。
【追記】楽天カードのリボ払いは2022年7月に完済しました！
地方銀行カードローンその①【残高約230万円】
地元銀行のカードローンで、金利は現在の借入れの中では1番低いのが特徴。限度額は235万円ですので、ほぼ満額借りている状態です。
元々はリボ払いの借り換えをするつもりで口座開設したのですが、タイミング悪く母親が亡くなってしまいました。私と同じく借金体質だった父は、葬式費用を捻出することができなかったため、私がカードローンを使って支払いました。
コト郎『田舎の本家』なので葬式も無駄に豪華なものに…
地方銀行カードローンその②【残高約50万円】
車のローンを完済するために借りたカードローン。
楽天銀行カードローン【残高約20万円】
車のローンを完済するために借りたカードローン。
700万円の借金を抱えた運営者のスペックとは
700万円の借金を抱えることになった私の情報を、身バレしない範囲でさらしていきます。
学歴なし、スキルなし、行動力だけは結構ある。そんな私の基本スペックを見て、勇気を出していただけると嬉しいです。
ブログ運営者コト郎の基本スペック
| 年齢 | 30代後半 |
| 出身地 | お米とお酒が美味しい地方 |
| 最終学歴 | 高卒 |
| 身長＆体重 | 175㎝、76㎏ |
| 好きなこと | お金の話、長距離ドライブ、料理 |
FP2級の勉強中、お金の話にハマりました。仕事上で住宅ローンも扱うので、金利計算なんかも日常的にやってて理解しやすかったのも良かった。
コト郎借金返済しよう！と決意したのもFP2級が大きなきっかけです。
初めての就職先はパチンコ店
大学浪人中にパチンコにハマってしまい、そのまま進学をあきらめてパチンコ店に就職。
コト郎今考えると、人生の道を外してしまった瞬間だったのかもしれません
年収は340万円ほど。給料をパチンコとスロットに突っ込み、自動リボ払いのクレジットカードで生活費を捻出する。当然あっという間にリボ残高が増えていきました。
ギャンブルと借金にまみれたパチンコ店員時代でしたが、30歳目前で色んなことを考えるように。
- 収入は増えないが、借金も増えていくのが不安…
- 今後パチンコ業界が成長していくことはないのでは？
- 自分の子供にカッコいいと言ってもらえるのか？
- 体力的にいつまで続けられるのか？
- 一生この借金地獄から抜け出せないのでは…
考えぬいた結果、転職を決意。
借金返済のために不動産系営業に転職
約3ヶ月の転職活動を経て、不動産系の営業職として採用をいただくことに。
- 実力主義の業界(学歴があまり関係ない)
- 成績次第で高収入も期待できる
- スーツで仕事ができる(個人的な憧れ)
5年以上経った今では、チームリーダーとして支店を1つ任せてもらえるようになりました。
コト郎チームリーダーが借金まみれとか、みんなに言えないですけど…
700万円の借金を返済するためにやったこと
年収を超えるくらいまで借金がふくらんでしまうと、返済以外にお金を使うことができなくなります。外食にも行けないし、家族サービスもままならない。そのため、ただボケーッと働いているだけだと苦しくなってきますよね。
私は家族に苦しい思いをさせないために、いくつかの取り組みを行いました。
- ギャンブル禁止
- 収支の見える化
- FP2級の取得
- 転職
- 副業
ギャンブル禁止
借金返済をするためにギャンブルは絶対ダメ。「パチンコで増やして繰り上げ返済」なんてもってのほか。幻想。理論上は可能ですが、まず現実的ではありません。
私はギャンブルから足を洗うために、ブログを始めました。
コト郎ギャンブルはやめるのも一苦労します…
収支の見える化
借金返済の第一歩は収支の見える化です。毎月の収入と生活費がわからないと、繰り上げ返済もうまくできませんし、ムダ使いをしてしまう可能性もあります。
でもこれまでお金にだらしない生活をしていた人が、急に家計簿をしっかりつけるのはハードルが高いですよね。
コト郎家計簿って面倒くさくて…すぐ頓挫しちゃうんですよね。
私は『マネーフォワードME』というアプリを使っています。銀行口座やクレジットカードと連携して、自動で記録してくれるからすごく便利。
FP2級の取得
FP2級はお金の知識を問われる国家資格。そこまで難易度も高くない上に、年3回試験があるので、失敗覚悟でサクッと取れるオススメの資格です。
しかし別にFP2級を取得したからと言って、年収が増えるわけでも借金が減るわけでもありません。
私の場合、FP2級の勉強をする中でお金の知識がついて、借金返済のモチベーションが爆上がりしました。
コト郎借金まみれのFPってカッコ悪いので、モチベを上げてがんばります！
転職
パチンコ店員から不動産営業に転職。収入をアップさせて完済するのが目的です。
借金がある中での転職は一見リスキー。しかしもともと収入が少ない私にとってはリスクなんてほぼありません。
コト郎年収340万円が年収320万円に下がったところで、大きく生活は変わりません…
「年収が低くて借金返済がうまくいかない」と悩んでいる方は、ひとまず転職アプリのダウンロードをオススメします。
副業
借金返済を加速させるため、副業にも取り組んでいます。
- アフィリエイトブログ
- せどり
- WEBライター
上記の3つは収益10万円を超えるまで頑張りました。やってみて合わないものはヤメるスタイルです。
コト郎現在続けているのはブログのみ。せどりはそのうち再開するかもしれません。
【700万円の借金を返済する】当ブログの使い方
当ブログではMAX700万円の借金を抱えた私が、完済するためにあの手この手を尽くす様子を発信していきます。
- 借金返済のリアル日常
- 借金を家族にバレないようにする工夫
- 収支の見える化
- 借金返済するための節約術
- 借金返済するための収入アップ施策
実体験をもとに、再現性の高い情報をお届けします。同じく借金返済に苦しんでいる方は、ブックマークして定期的にのぞいていただけると嬉しいです！